50/30/20-budgettet: Den simpleste måde at få styr på privatøkonomien

De fleste budgetter fejler, fordi de er for detaljerede. Man opretter fireogtyve kategorier, fører regnskab i tre uger og giver op. 50/30/20 findes, fordi den er nem nok til, at man bliver ved.

Metoden på tredive sekunder

Del din indkomst efter skat i tre dele:

• 50% til nødvendige udgifter: husleje, mad, transport, forsikringer, medicin
• 30% til det, du gerne vil: tøj, restauranter, strømning, ferie, hobby
• 20% til opsparing og afdrag på gæld ud over minimum

Det er hele systemet. Ingen apps, ingen kvitteringer, ingen kategorier for kaffe.

Hvorfor netop tre kategorier

Fordi tre er det, man kan holde i hovedet. Detaljerede budgetter fejler ikke, fordi tallene er forkerte — de fejler, fordi vedligeholdelsen er for stor. En metode, du bruger i én måned, er værre end en grov metode, du bruger i ti år.

Tilpas den til danske forhold

Fordelingen stammer fra USA, hvor sygeforsikring og uddannelse skal betales privat. Til gengæld er huslejen i danske storbyer høj nok til, at 50% kan være urealistisk — mange københavnere bruger 40-50% på bolig alene.

Bliver de 50 til 65, så lad det være 65/20/15 i stedet for at droppe metoden. Pointen er fordelingen, ikke tallene.

Den svære del: hvad er nødvendigt?

Strømningstjenester er ikke nødvendige, selvom det føles sådan. Frokost ude er ikke nødvendigt, selvom man køber den hver dag. Test: ville jeg stadig betale for det her, hvis jeg mistede en tredjedel af min indkomst i morgen?

Det er ikke moralsk — der skal være plads til de 30%. Men de skal ligge i den rigtige kasse, ellers løber budgettet over uden at nogen kan se hvorfor.

Start med de 20%

Den vigtigste enkeltbeslutning: overfør opsparingen automatisk samme dag, du får løn. Ikke i slutningen af måneden af det, der er tilbage — der er aldrig noget tilbage.

Har du dyr gæld, så tag den først. En kassekredit til 15% i rente æder enhver opsparingsrente, og der er ingen investering, der slår at betale den af.

Når du er i minus på en kategori

Så skal noget flyttes, ikke skjules. Er de nødvendige udgifter for høje, er det som regel bolig eller transport — de to poster, der er sværest at lave om på, men også de eneste, der rykker nok til at betyde noget.

Hvor cashback passer ind

Cashback ændrer ikke fordelingen — den giver dig lidt mere at fordele. Bruger din husstand 40.000 kr. online om året til gennemsnitligt 6%, er det 2.400 kr., der kan gå direkte i 20-kassen frem for at blive spist af de 30.

Vi udbetaler automatisk den første fredag i hver måned til alle med minimum 100 kr. optjent og registreret bankkonto. Du skal ikke anmode om noget, og har du under 100 kr., ruller beløbet videre til næste måned.