Nødopsparing: Hvor meget skal du have, og hvordan bygger du den op?

Vaskemaskinen står af. Bilen skal have nye bremser. Du bliver syg og mister en indtægt. Den slags sker for alle, og det er ikke selve regningen, der er det værste – det er, når der ikke er penge til den. En nødopsparing er ikke noget, man bruger. Det er noget, man har, så man ikke skal låne, når det går galt.

Hvor meget er nok?

Den mest brugte tommelfingerregel er tre måneders nødvendige udgifter. Ikke tre måneders løn, men det, du skal betale for at klare dig: husleje, forsikringer, mad, transport og andre faste regninger.

Det kan være mere eller mindre, afhængigt af din situation:

• Mindre kan gå, hvis du bor til leje, ikke har bil, har fast job og ingen forsørgerpligt.
• Mere giver mening, hvis du er selvstændig, har børn, ejer bolig eller bil, eller har en usikker indkomst.

Virker tre måneder uoverskueligt, så start med et mindre mål, fx 10.000 kr. Det dækker de fleste akutte reparationer og er et godt første skridt.

Regn dit eget tal ud

Tag et kontoudtog for en almindelig måned, og stryg alt det, du kunne undvære i en krise: restaurant, tøj, rejser og de fleste abonnementer. Det, der er tilbage, er din nødvendige månedsudgift. Gang med tre, og du har dit mål.

Har du ikke et budget endnu, er 50/30/20-metoden en enkel måde at komme i gang.

Hvor skal pengene stå?

En nødopsparing skal være nem at få fat i, men ikke så nem, at du bruger den til hverdag. Tre ting er vigtige:

• En separat konto, adskilt fra din lønkonto, så du ikke ser den hver dag.
• Hurtig adgang – pengene skal kunne hæves med det samme, ikke først efter en bindingsperiode.
• Ingen risiko – aktier og investeringer kan falde, lige når du har brug for pengene.

Indestående i danske banker er dækket af indskydergarantien op til et vist beløb. Vil du vide præcis, hvordan den virker, kan du læse mere hos Finanstilsynet eller Garantiformuen.

Byg den op uden at mærke det for meget

Det nemmeste er at gøre det automatisk. Opret en fast overførsel til opsparingskontoen på lønningsdagen, så pengene er flyttet, før du når at bruge dem. Hellere et lille beløb hver måned end et stort, du dropper efter to måneder.

Brug også de ekstra penge, der kommer ind: skatterefusion, feriepenge, en bonus eller penge fra salg af ting, du ikke bruger. Sæt dem direkte ind, før de bliver til forbrug.

Hvad er en nødsituation?

Aftal med dig selv, hvad pengene må bruges til. Uforudsete og nødvendige udgifter, ja. Et tilbud på et nyt tv, nej. Bruger du af opsparingen, så gør det til første prioritet at fylde den op igen.

Lad cashbacken gå samme vej

Cashback er penge, du ikke har regnet med, og det gør dem oplagte til opsparingen. Du kan fx lade udbetalingen fra Bettys gå til en konto, hvor den får lov at blive. Vi har skrevet mere om det i indlægget om, hvordan cashback bliver til en opsparing.

Vi udbetaler automatisk den første fredag i hver måned til alle med minimum 100 kr. godkendt cashback og registreret bankkonto. Du skal ikke anmode om noget, og har du under 100 kr., ruller beløbet videre til næste måned.